מחשבון הון עצמי לקניית דירה

הבנק יכול לממן עד 75% ממחיר דירה ראשונה או יחידה, ולכן צריך לפחות 25% מהמחיר מהכיס. בנוסף משלמים מההון העצמי את העלויות שמסביב - מס רכישה (אם יש), תיווך, עורך דין ועוד - כי הבנק מממן רק את מחיר הדירה.

משפר דיור שמוכר את הדירה הקיימת יכול לקבל מימון של עד 70% מהמחיר, כלומר לפחות 30% הון עצמי. בדירה נוספת או להשקעה המימון עד 50%, ומס הרכישה מתחיל מהשקל הראשון. משפר דיור משלם מס רכישה לפי מדרגות דירה יחידה בתנאי שימכור את הדירה הקיימת תוך 24 חודשים (בקנייה מקבלן: 12 חודשים מהמועד שבו הדירה אמורה להימסר לפי ההסכם עם הקבלן).

מס רכישה לפי המדרגות, תיווך (בדרך כלל 2% ועוד מע״מ), עורך דין (בדרך כלל 0.5% ועוד מע״מ), שמאי, פתיחת תיק משכנתא, בדק בית ויועץ משכנתא אם לוקחים. בדירה ראשונה של 2.5 מיליון ₪ זה כ־110 אלף ₪.

לפי סכום המשכנתא, התקופה והריבית, בהחזר חודשי קבוע. הריבית ההתחלתית היא ממוצע המשכנתאות החדשות בכל הבנקים לפי בנק ישראל, ואפשר להקליד אחרת. מסלולים צמודים למדד יעלו עם האינפלציה, ולכן ההחזר בפועל יכול להשתנות.

לפי בנק ישראל ההחזר לא יעלה על חצי מההכנסה הפנויה של משק הבית, ומעל 40% הבנקים מחמירים. כדאי להשאיר מרווח לשינויי ריבית ומדד.