השוואת הצעות משכנתא
מזינים כל הצעה כפי שהבנק הציע, בכמה מסלולים שצריך, או מעלים את האישור העקרוני. מקבלים החזר חודשי וסך תשלומים לכל הצעה, השוואה על תמהיל אחיד מול ממוצע בנק ישראל, ויעדי מיקוח.
החישובים עובדים גם בלי כניסה. כדי לשמור השוואה, לשייך אותה לתחקיר נכס או להעלות אישור עקרוני מהבנק, נכנסים (חינם, בלי סיסמה). מה שכבר הזנתם יישמר.
ההלוואה
הפריים והאינפלציה הם הנחות שאפשר לעדכן. האינפלציה משפיעה רק על מסלולים צמודים למדד.
הוסיפו הצעה מהבנק כדי להשוות
ההצעות
מה תקבלו: החזר חודשי, סך תשלומים, השוואה לממוצע בנק ישראל ויעדי מיקוח.
או הדביקו טקסט של הצעה (SMS / מייל)
הקבצים נשמרים במסמכים שלכם, באחסון פרטי. מסלולים, ריביות, סכומים ותקופות מזוהים אוטומטית - תמיד בדקו מול המסמך.
הוסיפו הצעה שקיבלתם מהבנק, ידנית או מאישור עקרוני, ונשווה אותה לממוצע בנק ישראל.
התוצאות
החזר חודשי ראשון, לפי מסלול
כל הצעה כפי שהבנק הציע אותה
סך הריבית וההצמדה לכל התקופה
כמה משלמים מעבר לקרן
טבלת השוואה
| בנק | החזר ראשון | סך תשלומים | ריבית ממוצעת | חלק משתנה ופריים | על תמהיל אחיד | ציון | תוקף |
|---|
״על תמהיל אחיד״ - ההחזר אם כל בנק היה נותן את התמהיל שנבחר למטה, לפי הריביות שהוא הציע לכל מסלול. זו ההשוואה ההוגנת.
תמהיל אחיד להשוואה
קל״צ מול ממוצע בנק ישראל
נקודה ירוקה: מתחת לממוצע
ממוצעי בנק ישראל
ממוצע הריבית על משכנתאות חדשות בכל הבנקים, לפי בנק ישראל.
התמהיל של ההצעה הזולה
רגישות ההצעה הזולה
מה קורה להחזר הראשון אם הפריים, האינפלציה או התקופה משתנים
יתרת החוב לאורך השנים
מסלול בעייתי מסומן באדום או בצהוב בכרטיס ההצעה: ריבית גבוהה מממוצע השוק של בנק ישראל באותו מסלול (צהוב מ־0.1% ואדום מ־0.25%), מרווח מעל הפריים, או חלק משתנה שעובר שני שלישים מההלוואה.
כלי המחשה ואינו ייעוץ משכנתאות. מסלולים צמודים מחושבים בקירוב לפי האינפלציה שהוזנה. ריביות משתנות עד יום הביצוע, ורק ההצעה הכתובה של הבנק מחייבת.
איך עובדת השוואת הצעות המשכנתא
על מה הכלי עונה
הכלי בודק אם הצעות המשכנתא שקיבלתם טובות. הוא מחשב לכל הצעה החזר חודשי וסך תשלומים, ומשווה את ההצעות על אותו תמהיל מול ממוצע הריביות של בנק ישראל.
לוח סילוקין ומבחן לחץ
לוח הסילוקין מראה שנה אחרי שנה כמה מההחזר הולך לריבית וכמה לקרן. מבחן הלחץ מראה מה קורה להחזר אם הפריים או האינפלציה עולים. אפשר גם לבדוק עמלת פירעון מוקדם ואם כדאי למחזר.
דוגמה
ההצעה עם ההחזר הראשון הנמוך ביותר אינה תמיד הזולה, כי ההחזר הראשון לא מראה את סך התשלומים. לכן הטבלה מציגה גם את סך התשלומים ואת ההחזר על תמהיל אחיד, וזו ההשוואה ההוגנת.
איך משתמשים
מזינים כל הצעה כפי שהבנק הציע, מסלול אחרי מסלול, או מעלים את האישור העקרוני. אחר כך בוחרים תמהיל אחיד להשוואה, והכלי מסמן מסלולים יקרים מהממוצע.
מאיפה הנתונים ומה המגבלות
ממוצעי הריבית הם של בנק ישראל למשכנתאות חדשות, והתאריך שלהם מופיע בכרטיס הממוצעים בעמוד. כללי העמוד נבדקו לאחרונה ב־02/10/26. מסלולים צמודים מחושבים בקירוב לפי אינפלציה שמזינים. זה כלי המחשה ולא ייעוץ משכנתאות.
שאלות ותשובות
איך משווים הצעות משכנתא בין בנקים?
משווים על אותו תמהיל ולא רק לפי ההחזר הראשון. מזינים את המסלולים של כל בנק, והכלי מחשב את ההחזר החודשי הראשון, את סך התשלומים ואת ההחזר אם כל בנק היה נותן את אותו תמהיל לפי הריביות שהציע.
מה זה לוח סילוקין?
לוח סילוקין מראה שנה אחרי שנה כמה מהתשלום הולך לריבית, כמה לקרן וכמה חוב נשאר. אפשר לראות אותו לכל הצעה ולכל מסלול, ולהוריד אותו לאקסל.
מה בודק מבחן לחץ?
מבחן לחץ מראה מה קורה להחזר החודשי אם הפריים עולה או האינפלציה גבוהה מהצפוי. הוא מוצג להצעה כולה, כל המסלולים יחד, כדי לבדוק אם ההחזר עדיין נסבל.
אילו מסלולים הכלי מסמן כבעייתיים?
מסלול עם ריבית גבוהה מממוצע בנק ישראל באותו מסלול (בצהוב מ־0.1% ובאדום מ־0.25%), מרווח מעל הפריים, או חלק משתנה שעובר שני שלישים מההלוואה.